Inflacja i skłonność do oszczędzania: dlaczego idą w parze?

Inflacja jest jednym z najczęściej poruszanych tematów w ostatnich latach, jest to problem, który dotknął Polski, ale również inne kraje, dlatego przytoczymy kilka informacji oraz numerów, które mogą lepiej pomóc wam zobrazować obecną sytuację i przekonać się, że inflacja i oszczędności są stronami tego samego medalu. 

Wielu z nas zastanawia się jak zabezpieczyć się przed inflacją, niestety nie ma na to sekretnego i sprawdzonego sposobu, ale z pewnością osoby, które posiadają skłonność do oszczędzania w dobie inflacji będą na wygranej pozycji.  

Inflacja może zwiększać skłonność do oszczędzania. W okresach wysokiej inflacji ludzie mogą być bardziej skłonni do wydawania pieniędzy, aby uniknąć dalszego spadku siły nabywczej.

Aby zabezpieczyć się przed inflacją, warto inwestować w aktywa, które zachowują swoją wartość lub rosną wraz z inflacją. Nieruchomości, złoto, akcje oraz obligacje indeksowane inflacją są popularnymi wyborami. Inną strategią jest inwestowanie w towary pierwszej potrzeby, które są mniej podatne na wahania rynkowe .

Inflacja roczna w Polsce, tak samo jak inflacja w Unii Europejskiej to zmora wszystkich zakupoholików, którzy nie mogą sobie pozwolić na zakup wybranych produktów w takiej samej cenie jak kilka lat temu. 

Stopy procentowe a inflacja w Polsce

Stopy procentowe są głównym narzędziem Narodowego Banku Polskiego (NBP) w walce z inflacją. Podwyższanie stóp procentowych zwiększa koszt kredytów, co z kolei zmniejsza popyt na towary i usługi, prowadząc do obniżenia inflacji. W ostatnich latach NBP kilkukrotnie podnosił stopy procentowe, aby ograniczyć rosnącą inflację, choć takie działania mogą również hamować wzrost gospodarczy .

Czy inflacja pochłonie twoje oszczędności?

Inflacja równa się ze wzrostem cen, tym samym powoduje to zagrożenie dla oszczędności i osłabienie stabilności finansowej, waluta traci na jej wartości i nie możemy pozwolić sobie na swobodne zakupy, tak jak kiedyś. Dlatego upewnij się jak chronić oszczędności przed inflacją w odpowiedni sposób. Masz wiele opcji na radzenie sobie z twoimi finansami.

Chronienie oszczędności przed inflacją wymaga stosowania odpowiednich strategii finansowych. Inwestowanie w lokaty bankowe o wysokim oprocentowaniu, obligacje skarbowe oraz fundusze inwestycyjne może pomóc zachować wartość oszczędności. Ważne jest również regularne monitorowanie stóp inflacji i dostosowywanie strategii oszczędnościowych do bieżących warunków rynkowych .

Nie zapomnij monitorować inflacji i być w gotowości na wszelkie zmiany, chociaż nie zawsze eksperci są w stanie co do procenta przewidzieć co czeka nas w przyszłości, to i tak prognozy są bardzo zbliżone do tych rzeczywistych.

Co to jest wynagrodzenie zasadnicze?

Wynagrodzenie zasadnicze to podstawowe wynagrodzenie pracownika ustalone w umowie o pracę, które nie obejmuje dodatków, premii, nadgodzin ani innych świadczeń dodatkowych. Jest to kwota brutto, od której odliczane są podatki i składki na ubezpieczenia społeczne.

Wynagrodzenie brutto to natomiast całkowite wynagrodzenie pracownika przed potrąceniem podatków i składek na ubezpieczenia społeczne. Jest to kwota, którą pracodawca płaci pracownikowi za jego pracę, zanim zostaną od niej odjęte wszystkie obowiązkowe opłaty. 

Przeciętne wynagrodzenie to średnie wynagrodzenie brutto w gospodarce. W Polsce przeciętne wynagrodzenie w 2023 roku wynosiło około 7,000 zł brutto, choć jest to wartość uśredniona, która może znacznie różnić się w zależności od branży i regionu.

Inflacja i porównanie EUR vs. PLN

Inflacja roczna w Polsce

Inflacja roczna w Polsce jest kluczowym wskaźnikiem ekonomicznym, który mierzy tempo wzrostu cen towarów i usług konsumpcyjnych w danym roku. W 2023 roku inflacja osiągnęła wysoki poziom około 16,5%, co znacząco wpłynęło na codzienne życie Polaków. Wzrost cen dotknął przede wszystkim żywność, energię oraz usługi, co spowodowało obniżenie siły nabywczej obywateli .

Inflacja w Unii Europejskiej

Podobne problemy z inflacją zauważalne są w całej Unii Europejskiej. Średnia inflacja w strefie euro w czerwcu 2023 roku wyniosła około 5,5%, przy czym różnice między krajami są znaczące. Kraje takie jak Niemcy i Francja doświadczają inflacji na poziomie 6-7%, podczas gdy inflacja w niektórych krajach południowej Europy może być jeszcze wyższa .

Z podanego poniżej grafiku możemy wywnioskować, że wskaźnik HICP jest znacznie wyższy dla Polski. Pod koniec 2023 roku wskaźnik dla Polski wynosił 6%, kiedy w innych krajach Unii Europejskiej wynosił 3%. Taki wynik jest bardzo niepokojący dla każdego, któremu zależy na stabilności cen, aby móc w spokojny sposób zarządzać wydawaniem zarabianych pieniędzy. W tej sposób zmniejszyłby się strach przed planowaniem rodziny, kupnem mieszkania oraz długoterminowych planów.

Źródło: https://ec.europa.eu/eurostat/

Zauważyliśmy, że na przełomie 2021/2022 roku wiele osób wyszukiwało porównania pomiędzy EURO a PLN. Analitycy pracujący nad prognozami walutowymi nie zawsze mają rację i nie wiemy czego dokładnie możemy się spodziewać w 2024 roku, ale od ponad roku polski złoty posiada wznoszący się trend. 

Źródło: Google Trends

Jednym z najbardziej dotykających nas tematów to wzrost cen w Polsce. Nasi rodacy wydają 28,1% na wynajem mieszkania, 27,1% w supermarkecie, 13,6% w restauracji, 12,7% na transport, 9,7% na rachunki itd.

Źródło: https://www.numbeo.com/

Jak widzimy dane z poniższego grafiku Polska posiada najwyższy wskaźnik zmian cen na zakup domu w porównaniu z innymi krajami Unii Europejskiej. Z roku na rok średnia cena metra kwadratowego rośnie, kilka lat temu znacznie łatwiej było pozwolić sobie na kupno mieszkania. 

Źródło: https://ec.europa.eu/eurostat/

Wśród konsekwencji inflacji: spadek siły nabywczej

Źródło: https://www.statista.com/

Średnia siła nabywcza na mieszkańca w Polsce w latach 2018-2023 (w euro)

Co to jest siła nabywcza pieniądza?

Siła nabywcza pieniądza odnosi się do ilości towarów i usług, które można kupić za jednostkę danej waluty. Jest ona odwrotnie proporcjonalna do poziomu cen - gdy ceny rosną, siła nabywcza pieniądza spada. Inflacja bezpośrednio wpływa na siłę nabywczą pieniądza, zmniejszając jego wartość.

Siła nabywcza pieniądza w Polsce zmniejszyła się w wyniku wysokiej inflacji, co oznacza, że za tę samą ilość pieniędzy można kupić mniej towarów i usług niż wcześniej. Jest to szczególnie widoczne w codziennych wydatkach, takich jak żywność, energia i usługi komunalne.

Siła nabywcza w Europie różni się między krajami w zależności od poziomu zarobków i cen. Kraje o wyższych zarobkach, takie jak Niemcy czy Holandia, mają wyższą siłę nabywczą w porównaniu do krajów o niższych zarobkach, jak Polska czy Grecja. Różnice te wpływają na standard życia mieszkańców poszczególnych krajów.

Natomiast siła nabywcza złotówki zmniejsza się wraz ze wzrostem inflacji. Wysoka inflacja w Polsce powoduje, że wartość złotówki w odniesieniu do towarów i usług maleje, co jest wyzwaniem dla gospodarstw domowych i przedsiębiorstw. Spadająca siła nabywcza zmusza konsumentów do szukania oszczędności i racjonalizacji wydatków.

W związku z rosnącą inflacją siła nabywcza w naszym kraju spada, na tle średniej europejskiej blado wypadamy, dlatego też przeciętny konsument zaczyna zastanawiać się nad sposobami oszczędzania: wybieraniem tańszych produktów, poszukiwaniem ofert. 

Nie jest to dla nas żadną nowością, że parę lat temu za tę samą kwotę w supermarkecie mogliśmy kupić o wiele więcej produktów niż na dzień dzisiejszy. 

Źródło: https://ec.europa.eu/eurostat/

Choć stopa bezrobocia w Polsce należy do najniższych, średnia płaca minimalna odbiega od największych krajów. Nasz kraj nie posiada sporych problemów z bezrobociem w porównaniu z innymi krajami w Europie, jednakże średnia płaca minimalna nadal należy do jednej z niższych.

Źródło: https://ec.europa.eu/eurostat/

Dane z pierwszej połowy 2024

PL: 977€

DE: 2054€

FR: 1766€

ES: 1323€

Jednakże czekają nas zmiany na lepsze, w dniu 01/07/2024 po raz drugi w tym roku odnotowany został wzrost płacy minimalnej, to znaczy, z 4242 złotych wzrosła ona do 4300 złotych. Zauważyliśmy również trend wyszukiwań dotyczących płacy minimalnej co jedynie podkreśla spore zainteresowanie tematem. 

Źródło: Google Trends

Trendy w oszczędzaniu: jak inflacja wpływa na decyzje zakupowe

Zastanawiasz się co to jest inflacja w Polsce, czyli proces zmian cen na rynku. Od lat widzimy jak inflacja wpływa na gospodarkę, zwroty z inwestycji są mniejsze od oczekiwanych, środki, które posiadasz mają mniejszą wartość. Wysoka inflacja może prowadzić do spadku siły nabywczej pieniądza, co zniechęca konsumentów do wydawania pieniędzy. Może również powodować niepewność na rynkach finansowych, prowadząc do spadku inwestycji. W dłuższej perspektywie może to hamować wzrost gospodarczy i zwiększać bezrobocie .

W związku z rosnącą inflacją, to nic dziwnego, że coraz więcej osób poszukuje sposobów na tańsze zakupy i skuteczne oszczędzanie. Jednym ze sprawdzonych sposobów jest korzystanie z ofert, promocji i kodów rabatowych, które obniżą cenę końcową Twoich zakupów. 

Źródło: Google Trends

Dane biznesowe o kodach rabatowych w erze oszczędności: opinia BravoKupony

BravoKupony to strona z kuponami i ofertami, która pomaga i dostarcza najlepsze okazje, aby móc zaoszczędzić.

Poniżej mamy wykaz danych z 2023 roku ile nasi użytkownicy zaoszczędzili na poszczególnych kategoriach.

Dane 2023 – Oszczędności w ramach transakcji

W 2023 roku polscy użytkownicy zaoszczędzili ponad 21 000 000 złotych na portalu Bravokupony.pl dzięki kodom rabatowym i ofertom, średnio użytkownik zaoszczędził 360 złotych.

Jak widzimy z podanych danych, przeciętny użytkownik zaoszczędził najwięcej na lotach i hotelach wybierając nasze oferty, to znaczy około 2000 złotych. Również ciekawą informacją jest to ile udało się zaoszczędzić na usługach i abonamentach, czyli około 1400 złotych na osobę, przy czym łączne oszczędności wynoszą ponad 1 600 000 złotych. Elektronika, RTV i AGD to kolejna kategoria, która rzuciła nam się w oko, ponieważ przeciętnemu klientowi udało się zaoszczędzić około 600 złotych, ogółem 2 000 000 złotych.

Powyższe dane pokazują, że klienci starali się zakupić te same produkty w niższych cenach, wybierając promocje i kupony rabatowe. Przeciętny użytkownik nie chce rezygnować ze dotychczasowego standardu życia i poszukuje sprawdzonych sposobów na to, aby móc zaoszczędzić na zakupach. Dlatego polecamy korzystanie z ofert dostępnych na naszej stronie, dzięki którym będzie możliwy zakup różnych usług i produktów w niższych cenach pomimo rosnących cen.